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网商银行服务小微企业数量突破80万家 累计提供资金450亿元

今天(2月29日),网商银行对外宣布,正式开业8个月以来,服务小微企业的数量突破了80万家,累计提供的信贷资金达到450亿元。

数据提要:

· 开业8个月,网商银行服务小微企业数量突破80万家,累计提供信贷资金450亿元。

· 近5个月以来,网商银行服务小微企业数量的每月环比增幅都在12%以上,贷款余额的每月环比增幅更是维持在30%左右的高位。

· 上线半年时间,网商银行旺农贷覆盖了全国24个省139个县的2425个村庄,农民户均贷款支用金额4.4万元。

· 网商银行供应链金融等综合金融服务已经接入30多家商业平台,技术及风控能力则输出给多家金融机构。

浙江网商银行大楼

浙江网商银行大楼

2015年6月25日,网商银行正式开业。作为银监会批准的中国首批试点的民营银行之一,网商银行选择了互联网银行的独特发展模式,将服务小微企业、支持实体经济、践行普惠金融作为自身的愿景和使命。开业以来,网商银行基于各种各样的场景去触达小微企业,并为他们提供信贷在内的各类金融服务,先后推出了淘宝天猫贷、流量贷、口碑贷、双十一大促贷、旺农贷等创新性的场景金融信贷产品,服务线上、线下各种类型的小微企业以及农村经营者。

加大力度支持小微企业推动普惠金融

35岁的彭金东在天猫上经营着一家服装店。从2007年开始,彭金东先是在淘宝上做服装生意,后来干脆带着老婆孩子从老家河南郑州举家迁到杭州,网上店铺也从淘宝转到了天猫,并且拥有了自己的独立服装品牌——M-MAICCO(墨麦客)。去年9月份,为了备货双十一,彭金东从网商银行拿到了150万元的双十一大促贷款,“天猫店铺页面上有一个网商银行的申贷入口,点击进去填一些资料,几分钟后钱就到账了”。彭金东说,用这150万提前备足了货源,又雇了几个老乡来帮忙,“双十一当天店铺销售额窜到1100万元”。

跟彭金东差不多的时间,来自河北省清河县柳林村的李洪中,在去年9月份拿到了网商银行8万元的“旺农贷”贷款,现在家里已经摆上了新添置的两台羊绒分梳机。加上原先的三台机器,李洪中由此成为柳林村羊绒分梳能力最大的一户人家。在北京天通苑,陈立亮的火锅店刚刚完成了店面重装。去年12月份,陈立亮通过网商银行口碑贷拿到19万元的贷款资金,在春节歇业期间重新装修了店铺,也多招了两三个人手。而在辽宁沈阳,38岁的社区超市老板王欣婷这两天通过掌合天下平台,拿到了网商银行10万元的贷款,“准备多上点货,资金周转不那么难了”。

类似这样的小微企业、小微商户和农村经营者,网商银行在开业8个月的时间里,就已经服务了80万家,累计为他们提供了450亿元的贷款资金。近几个月以来,随着服务小微数量激增以及小微企业对金融服务的渴求度上升,网商银行持续加大支持小微企业、实体经济的力度。数据统计显示,近5个月以来,网商银行服务小微企业数量的每月环比增幅都在12%以上,贷款余额的每月环比增幅更是维持在30%左右的高位,呈现快速发展的态势。

而在普惠金融、农村金融方面,旺农贷上线不到半年,已经覆盖了全国24个省139个县的2425个村庄,农民的户均贷款支用金额在4.4万元;网商银行支持大学生回乡创业专项资金计划自去年6月份发布以来,已经累计为超过14000多名回乡回村创业的大学生,提供了专项资金支持,累计发放资金接近4亿元。这些举措在很大程度上激活了农村,促进了农村地区的经济发展。

网商银行行长俞胜法表示,这些数据说明小微企业、农村地区对金融服务和信贷资金的需求非常旺盛,网商银行通过互联网技术,极大地提高了触达客户的效率、降低运营成本,从而更好地帮助小微企业、支持实体经济发展;同时运用大数据风控提高风险甄别能力,控制好贷款质量。

多场景多平台为小微提供综合金融服务

除了提供信贷资金之外,俞胜法还透露,今年网商银行将在服务小微企业、支持实体经济的宽度和深度上做文章,联手商业平台和金融机构,融入越来越多的场景,为更多的小微企业提供融资、供应链金融、账户管理、余利增值等综合金融服务,为小微企业营造一个便捷、高效的金融服务大生态。

网商银行成立之初,管理层就定下了将金融服务深度融入场景的发展策略。而在目前已经成功服务了80万家小微企业的基础上,网商银行通过数据分析,发现核心客户所需要的服务场景越来越多元化、交互频率越来越高,因此,网商银行决定尝试建立独立的服务渠道。本月初(2016年2月份),网商银行企业网银更新上线,具备APP扫码、U盾、银企直联等多种服务模式,可为平台企业或小微用户提供账户管理、转账汇款、协定存款、余利增值、批量代发等金融服务。而网商银行APP也将于近期登陆苹果和安卓两大公开市场,通过邀约的形式为小微企业提供专属金融服务。网商银行APP负责人介绍,随着服务的小微企业数量激增,不少小微企业用户需要在多个场景中使用到网商银行的金融服务,APP就是为了提供一个相对统一的服务场景,免去小微企业用户多场景切换的繁琐步骤,优化服务体验。

同时,网商银行也积极通过小微企业的供应链,将金融服务延展到小微企业的上下游,由此拓展自身的服务边界。目前,网商银行供应链金融服务已经接入1688市场、天猫超市、菜鸟等商业平台,为这些平台上的小微企业提供存赊购、应收账款质押、存货融资等全系列的供应链金融服务。

而在外部商业平台方面,网商银行也已经接入了慧聪网、猪八戒网、掌合天下、德邦物流等B类商业平台,为平台及平台上的小微经营者提供账户对接、资金增值、账单管理、批量代发、贷款融资等金融服务。此外还接入了金蝶、用友等企业级服务平台,通过大数据分析,为小微企业提供在线实时贷款服务。

在金融同业方面,网商银行联手杭州银行、长沙银行等中小商业银行,开展贷款直投合作,借助他们的信贷资金,共同服务更多的小微企业,支持实体经济;而对于华澳信托、华安保险等接入的金融机构来说,网商银行通过输出技术和风控能力,为他们建设或者改造IT系统,帮助他们提高服务客户的效率;同时网商银行还将技术和风控能力输出给创富、广汇、力帆等融资租赁或汽车金融公司,将大数据风控嵌入到相应环节中,提高他们的风险识别能力,帮助他们完成每天超过100单的汽车金融服务,且未发生一笔坏账。

据了解,目前网商银行已经接入了30多家商业平台和金融机构,与他们一起联手营造服务小微企业、支持实体经济的金融服务大生态。

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责任编辑:云紫萝
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