谁都担心患上大病，但并不是所有人都会买商业保险。不了解、不信任、嫌价高，成了获取健康保障的阻碍，如今这些问题有了新的解决方案。11月27日，“相互保”发布公告宣布即日起升级为“相互宝”，并定位为一款基于互联网的互助计划。
“相互保”是10月16日在支付宝App上线的一项互助共济服务，加入时无需付费，加入后，如有成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊，相当于“一人生病 大家出钱”，上线1个多月已有2000万人加入。据悉，定位为网络互助计划后，新「相互宝」将不再由信美人寿相互保险社承保。
数据显示，癌症治疗平均费用为50-60万，全国因病返贫占贫困人口42%以上，而2017年我国健康险的市场渗透率仅为9.1%。在健康保障领域，社保主要覆盖基础保障，而商业保险价格又相对较高，不少需要保障的工薪族、普罗大众对保障缺乏了解，“相互宝”或打开更多大众对保障的认知，成为重要补充。
【0 门槛加入，单个案例每个用户分摊金额不超过1毛】
加入“相互宝”时无需支付任何费用，只要芝麻分达到650分、年龄在30天到59周岁之间的蚂蚁会员，都可以加入“相互宝”。
新用户可通过支付宝首页搜索“相互宝”，或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口，在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议后，即可加入保障计划，享受到具有互联网特色的“人人为我、我为人人”的互助体验。
原来已经加入“相互宝”的用户，可以一键升级到新的“相互宝”，同时，等待期也不用重新计算，依然是按照之前加入“相互保”的日期开始计算。
“相互宝”服务根据实际发生互助申请案例的情况进行费用分摊。根据规则，每月两次公示、两次分摊。在公示日，期间发生的互助申请案例均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有互助申请案例产生的保障金，加上规定的8%管理费，会在分摊日由所有用户均摊。钱花在哪里，每个参与者需要分摊多少钱，完全公开透明。
“相互宝”相关负责人方勇介绍，均摊实际金额视每期公示的实际情况而定。但单一申请案例中，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。11月27日，“相互”还推出新福利：用户在2019年1月1日-12月31日的分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后，每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。
用户万一生病了，根据初次确诊重疾的年龄，用户可以申请10万或者30万不等的互助金。确诊患病，只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议后就能一次性拿到保障金。
假设某一期公示时，“相互宝”中成员人数为500万，公示100个申请案例，申请的互助金额为3000万，加上协议中规定的8%管理费即240万。那么在分摊日，就是500万人平摊3240万，每人当期扣除保费为6.48元。如果不愿意继续分摊，用户在完成公示分摊后，选择随时退出。
分摊的时候不仅是在支付一笔费用，更是实实在在帮助一些人，让用户相互守望、彼此帮助，是“相互宝”的初心。这吸引了众多用户的关注和参与，尤其是年轻群体对“互助共济”接受度颇高。90后的小洪（化名）表示：“这款产品吸引我的地方在于每一笔费用不仅保障了自己，更是在帮助他人”。
对于“互助共济”的运营模式而言，如何保障透明公正最为关键。“相互宝”除了遵循法律法规进行信息披露外，还引入了两大措施：一是设立公示制度，接受全体成员监督；二是引入了区块链技术，保障信息不可篡改。
【专家：对基础保障形成有益补充】
从“相互保”到“相互宝”，脱离保险、转型互助，在行业人士看来，尽管模式有所变化，但其低门槛、互助、普惠的初心和价值依然是值得倡导的探索方向。
中央财经大学保险学院院长李晓林认为“相互宝”，“与消费者利益高度一致，建立好运营机制、整合好服务资源、服务好消费者是相互组织经营的核心目标，结合互联网技术、高效运营，可以让更多人避免因病致贫、因病返贫，推动健康中国顺利实现。”
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，“相互宝”秉承了原有产品特性，使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障，一定程度上缓解和防范这部分人群因病致贫、因病致穷现象。
原中国保监会副主席魏迎宁则认为，原有的“相互保”带有保险和互助双重属性，形式上是保险、实质上是互助，是一种商业模式创新。未来互助会演化，最终，以区块链为底层技术的自组织保险将是发展方向。
（掌上青岛 青网记者 李莎莎）
已有0人发表了评论