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中安民生“以房养老”骗局

核心提示: 过去一个多月,吴岚的生活被彻底打乱了。经常找不到东西,做饭没关火就出门,曾经井井有条的家如今一团糟……59岁的吴岚形容自己,“整个人都跟傻了一样。”

过去一个多月,吴岚的生活被彻底打乱了。经常找不到东西,做饭没关火就出门,曾经井井有条的家如今一团糟……59岁的吴岚形容自己,“整个人都跟傻了一样。”

2017年~2018年,吴岚和丈夫将两套房产抵押出去,贷出471万元,投进了一个号称以房养老的理财项目,每月能拿2.3万余元的“养老金”。与此同时,理财项目方负责向出资方归还利息,具体数额多少,吴岚并不知情。

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2019年2月,吴岚突然收到出资方的电话,说理财方没替她还款,还说还不上钱,房子可能被强制拍卖。吴岚害怕了,自己垫付了5.7万余元的利息,从此惶惶不可终日。

为吴岚理财的,是北京中安民生资产管理有限公司,天眼查显示,公司法定代表人李佳豪。此外,李佳豪还是中安民生养老服务有限公司的法定代表人。这两家公司虽然均为独立法人,但很可能是“一套人马两块牌子”,发表声明时也存在资产管理公司、养老服务公司名称、公章混用的情况(故下文将两公司统称为“中安民生”)。

为老人提供法律咨询的律师赵德芳,有一份3月15日房产客户代表与中安民生高层的谈判录音。李佳豪在录音中称,中安民生共有600余名抵押房产、换贷投资的客户,涉及资金十多亿元。

记者调查发现,上述600多名客户中许多人与吴岚情况相似,在中安民生停止给付出资方利息的情况下,很可能房财两空。中安民生为他们绘制的“以房养老”蓝图,更像一张根本无法兑现的空头支票。

4月9日,北京市公安局海淀分局发布情况通报,称针对中安民生涉嫌非法集资一事,已对涉事公司实际控制人李佳豪等88名犯罪嫌疑人刑事拘留。目前,该案正在调查处理之中。

A催债的来了

“你这钱还用不用,用的话把利息给我。”2018年12月25日,61岁的陈涛正在三亚旅游。和吴岚相似,他抵押了丰台区一套40多平方米的房产,把换来的120万元贷款交给中安民生打理,每季度可以领取1.8万元“养老金”。

电话是陈涛的出资方张帆打来催利息的。陈涛很纳闷,“中安说利息都是他们给,出资方也从没直接联系我,怎么突然找我要钱来了?”

第二天一早,陈涛拨通了李佳豪的电话,李佳豪说马上把钱转过去,还向陈涛道歉。果然,两天后,陈涛再次接到出资方的电话,说利息收到了。

两个月后,相同一幕再次上演。这一次,李佳豪以资金紧张为由要求延期3天支付利息。3天后,又有中安民生业务员通知陈涛,需要等到3月10日,“说到时候公司会有2亿资金到账,就能把事情解决了。”

陈涛不知道的是,中安民生的资金问题早现端倪。

据一名中安民生员工透露,从2019年1月起,参与投资的老人就拿不到“养老金”了。当时,业务员以“银行政策影响,实行每日限额、限笔等管理措施”为由,通知部分老人到公司签订《养老金发放方式补充协议》,将月度发放变更为季度发放,或者每半年、一年发放一次。吴岚也签了补充协议,完全没意识到有问题。

3月10日上午,陈涛在位于国贸万科大都会的中安民生朝阳大厅内见到了李佳豪。当时,李佳豪正向数百名参与“以房养老”项目的老人坦白,称本要到账的2亿元没到,公司金融资产管理的负责人也失联了。

直到此时,老人们才意识到“以房养老”出问题了。随着3月交息日的到来,他们开始收到出资方的追债电话、上门骚扰。独居的82岁老人肖雄便是其中之一。因为害怕追债的找来,他白天躲出家门,晚上才回家睡觉。

他怕自己唯一的房子被人拿走。那是他在1994年花一万多元买下的单位福利房,63平方米,在亚运村附近,是他仅剩的家底。“要是最后真没了,那就真的无家可归了。”

B“免费”养老服务

吴岚与中安民生的相遇,源于免费的声乐课。

2017年4月,同社区的朋友告诉爱唱歌的吴岚,中安民生位于昌平的养老一站式服务大厅(中安民生的营业和活动场所)开办了免费声乐课程,“请的老师据说是中央音乐学院的,教得特好。”

除了声乐,大厅里还有免费的民族舞、茶艺、书法、国画等课程,安排得满满当当。来上课的老人要是登记身份证信息和电话号码,还能免费办理一张号称面值880元的养老健康卡,成为中安民生的会员。

吴岚记得,中安民生业务员渠某磊说,成为会员的老人可以免费体检、理疗,还能免费参加一日游、二日游活动。吴岚办了会员,隔三差五收到渠某磊的信息,通知她参加生日会、周边游。

半年中,吴岚与丈夫跟着中安民生去了北京怀柔、通州以及河北张家口等地旅游,每次都是一两百位老人,坐满四五辆大巴。现在回想起来,吴岚认为养老项目课程才是每次出游的重头戏,观光、游戏只是“诱饵”。而重头戏中的重头戏,是可以“生钱”的“金融养老”业务。

据记者了解,在中安民生内部,与免费课程、出游等相关的业务基本由中安民生养老服务有限公司安排;但涉及金融养老的部分,主要由中安民生资产管理有限公司负责。

办了金融养老,老人就会升级为VIP会员,可以根据不同的投资数额享受不同的养老服务,普通人能想到的候鸟养老、云游养老等基本都有。更重要的是,一旦办理金融养老,老人就能定期拿到中安民生的“养老金”。

“金融养老又分为资金养老和资产养老。”吴岚说,前者是现金投资;后者是让没有存款的老人用房产换钱投资。“当时的讲师说,房本放在家里是死的,交给中安民生盘活了就能产生价值,就可以给您发放养老金。”

多名老人对记者表示,讲师是否在课程中说过抵押房产一事,他们记不清了。但事后证明,所谓的“盘活”,就是抵押贷款。

吴岚夫妇心动了,在一次旅行中签署了资产养老项目的《认购意向书》。和多数老人一样,他们没敢把认购的事告诉孩子,“告诉她(女儿)了肯定不让做。”

2018年4月,郭延东、刘娜夫妇也办理了资产养老,抵押了天通苑附近一套198平方米的房产,换了330万元贷款。

C如何挽回损失

3月10日,李佳豪宣布2亿资金无法到位的一刻,老人们意识到出事儿了。怎么把房子要回来,成了他们生活唯一的重心。

从3月中旬开始,老人们陆续前往公证处说明情况并登记信息,希望公证处不要出具强制执行证明,以防房产被法院拍卖。目前,长安、中信、方圆公证处的工作人员均表示,已暂时冻结针对这部分房产的强制执行。

4月9日,海淀公安分局发布情况通报,称针对群众举报中安民生从事非法集资一事,已对涉事公司实际控制人李佳豪等88名犯罪嫌疑人刑事拘留。目前,公安机关正在对该案开展工作。

另一方面,中安民生试图挽回老人们的损失。

3月25日,中安民生官方微信公号发布了《中安民生发展转型兑付方案》,称公司投资了浙江艾科路铝业发展有限公司(下称“艾科路”)、全商全业创新平台,多伦联邦物流园等6大项目,将通过兑付、盘活这6大项目的资金归还老人们的投资。

但记者调查发现,兑付方案的可操作性、相关项目的兑付能力仍然存疑。

比如兑付方案称,中安民生持有艾科路62%的股权,但天眼查显示,艾科路已于今年1月9日被一名自然人申请诉前财产保全;1月11日,浙江省上虞区人民法院裁定,冻结艾科路1400余万元银行存款,若存款不足,将查封、扣押其相应价值的财产。

天眼查还显示,自2014年起,多伦联邦物流园区有限责任公司因借贷纠纷频繁被诉。记者查询相关法律文书发现,该公司法定代表人刘树东已因非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑5年。

对此,一名中安民生员工向记者表示,已经不敢再相信公司了。“即使提出的转型方案是真的,也要等一年到三年,出资方可等不起。”上述员工说。

3月18日,中安民生称在海淀总部成立“法务部”,帮忙协调老人与出资方的纠纷。

3月29日,陈涛和出资人张帆过去谈判,中安民生法务部的一名李姓工作人员称,自己属于第三方金融机构,并非中安民生员工,仅提供公益性质的帮助。他看了一眼借款抵押合同后,只提出了一条解决方案:转债。说白了,就是再替陈涛介绍一个利息较低的银行或金融机构重新贷款,用以归还张帆的款项。“这样张帆就能解套,陈涛的利息也能降低,同时可以给中安争取更多时间。”李姓工作人员说。

但律师赵德芳认为,转债更换了债权人,实际上需要老人再次确认对房屋抵押一事是知情、同意的。“现在我们需要考虑的不是利息高低的问题,是事件性质的问题。如果现在转债了,之后想要推翻之前的借款、抵押行为就基本不可能了。”

据记者了解,目前已有出资人向借款合同约定的争议解决机构提起诉讼。等待老人的,很有可能是法院裁判或仲裁机构的仲裁。

吴岚虽然还没收到传票,但整天提心吊胆,害怕下一个被起诉的就是自己。她至今没把事情告诉女儿,“告诉她干什么,也就是多个人干着急。”为了不让女儿察觉出异常,她和丈夫在家时像没事人一样,手机也被设置成了静音。

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责任编辑:于倩
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