8月1日起，微信还信用卡需支付手续费。宋新华 摄
最近，不少人都被“8月起，一批新规将影响你的生活”刷屏了，其中微信信用卡还款开征手续费的消息颇引人关注。纵观近几年的情况，微信、支付宝等第三方支付平台对个人金融业务收费已经成为一个趋势。不过，习惯刷卡的市民不必担心，目前信用卡还款模式多样化，利用信用卡发卡行手机银行APP还款，大都不收取费用，且其他一些功能也相当强大、便捷，对用户来说是不错的选择。
变化◆◆
用微信还信用卡不再免费
世界上没有免费的午餐，微信也不例外。近日，腾讯发布关于调整微信还信用卡功能免费规则的说明，自2018年8月1日起，除理财通铂金、黄金会员以及使用“爱定投计划”每月成功转入500元及以上的用户可继续享受信用卡免费还款，其余情况将对用户每笔信用卡还款按实际还款金额的0.1%进行收费，手续费将于执行还款时一并收取。据了解，腾讯官网公布的2018年第一季度业绩报告显示，微信及WeChat合并月活跃账户达10.4亿，同比增长10.9%。此次调整可谓影响面十分广泛。
对于调整微信还信用卡功能免费规则，腾讯方面给出的解释是，每一笔信用卡还款背后都会产生支付通道手续费，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴，但是近年来随着信用卡还款业务的快速发展，通道手续费成本也在迅猛增长，故对业务规则做出调整。信用卡还款业务的主要成本是用户使用快捷支付时产生的银行通道费用，具体来说，用微信还信用卡，通常是用户绑定A银行银行卡将还款金额支付到财付通，财付通将相应的还款金额给到信用卡所属银行，所属银行再给用户信用卡恢复额度，A银行会向财付通收取一定的通道费用。
背景◆◆
个人金融业务收费大势所趋
“微信已经收取信用卡还款手续费，虽然现在支付宝还没有跟进，但我觉得免费的日子也快到头了。 ”市民张女士的担心道出了不少微信、支付宝用户的心声。知名市场研究集团益普索发布的 《2018上半年第三方移动支付用户研究报告》显示，2018年一季度中国第三方移动支付市场交易额首次突破40万亿大关，目前中国移动支付用户规模约为8.9亿，支付宝和财付通合计占据了移动支付高达92%的市场份额。
在微信调整信用卡还款收费后，虽然支付宝官网显示，目前通过支付宝手机客户端为本人或他人还信用卡不收手续费，通过电脑端为本人还款也是免费的，而为他人还款费率为0.2%，最低每笔2元，最高每笔25元。不过微信、支付宝等平台对个人金融业务收费看起来已是大势所趋。 2016年，微信转账恢复免费，但零钱提现超过1000元/人的免费额度要收取0.1%的手续费；支付宝从2016年对个人用户超过2万元免费额度的提现也开始收取0.1%的手续费；2017年，微信还款额不超过5000元免手续费，超过部分按0.1%进行收费。
“互联网公司此前将提现收费归咎于‘成本上升’，包括此次调整微信还信用卡功能免费规则，腾讯方面称因为通道手续费巨大，不排除是一种托辞。 ”岛城某银行的工作人员表示，互联网公司前期通过各种手段积累大量用户，同时培养了用户使用习惯，后期可通过收费来实现和扩大自身的商业利益。
分析◆◆
监管趋严第三方支付利益压缩
一方面是互联网公司宣称付出巨大，另一方面是随着我国支付行业发展规模迅速膨胀，一部分支付机构通过扩大预收客户的待付资金——备付金规模赚取利息收入，偏离了提供支付服务的主业。近期，人民银行下发的《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》指出，2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。随着备付金全额集中存管的时点越来越近，支付机构“吃利差”的模式难以为继。而央行要求包括支付宝、财付通在内的所有非银行支付机构的网络支付业务放弃以往的直连模式，接入“网联”平台处理，更增加了资金流向的透明性。
交通银行青岛分行工作人员陈彩认为，虽然多了一道网联，但是目前尚未听说收费，应该不会对支付宝、微信等增加通道费用。切断直连清算和备付金集中交存双管齐下，众多第三方支付平台难以再利用中间渠道以及客户备付金进行非法挪用、违规操作等活动，对于迅速发展的移动支付和网络金融也有了一定的安全保证。
新闻延伸
手机银行APP、云闪付……免费还信用卡还有这些途径
在业内人士看来，虽然支付宝与财付通的“双寡头”竞争格局成为移动支付市场的基本形态并且短时间内难以改变，但是银联云闪付的强势进入，还是对移动支付市场造成了不小冲击。据了解，银联云闪付支持大多数主流银行信用卡还款，且零手续费。
而对信用卡用户来说，还款最为省心的方法是绑定同行的银行储蓄卡自动扣费。
“手机网银免费转账，为啥要花这个钱？”“以后直接用银行APP转账还款，啥费用都没有。 ”这是微信发布关于调整微信还信用卡功能免费规则的说明后，不少网友的想法。值得注意的是，在信用卡还款方面，除了提供“免费午餐”外，手机银行还款方便快捷。
“融e行是我行向个人客户提供的离柜金融服务，主要包括个人网上银行、个人手机银行，可获得账户管理、转账汇款、信用卡服务等功能。 ”工商银行青岛市分行的工作人员介绍说，通过融e行办理转账汇款、基金等业务可享受比柜面办理更加优惠的费率，帮助客户节省费用支出；还可实现对本行、他行信用卡的还款功能，安全便捷，无手续费。
如今，手机银行APP的强大功能可谓“一机在手，共享所有”。比如，中国银行的手机银行支持所有中银系列信用卡的查询、网上还款、自动还款设置等服务，并支持所有长城人民币信用卡的查询和全国范围内的转账汇款，而且信用卡还款是不收费的。据了解，中行手机银行有主动还款和自动还款两种信用卡还款方式可选择。主动还款指持卡人根据每月账单记录，主动从付款账户划拨资金至信用卡账户进行还款；自动还款则指持卡人根据银行要求，将付款账户与信用卡账户进行绑定，选定全额还款或最低还款额还款方式，每月由银行在还款到期日之前自动扣款的还款方式。
“随着第三方支付逐渐开始对还信用卡、转账等业务收取手续费，我行仍然秉持全免费的政策。”青岛银行的工作人员介绍说，通过该行手机银行转账汇款、还信用卡全部免费，而且全国各地各家银行的信用卡还款均免费；并且在一个人有多张信用卡的情况下，可以将每张信用卡单独设置为一个快捷应用，每次还款时直接点击相应图标即可输入金额进行还款，无需每次重复录入收款银行卡号等详细信息，实现一键式操作。
本版撰稿 青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 邱修海 张译心
