金融反腐，让银行以商业逻辑放贷

金融反腐成为近期舆论焦点。三大金融行业——证券、保险、银行在反腐上分别有自己的动作。

近期，银监会密集发布多个监管文件。4月7日，银监会下发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，要求检查关系人员、辞退员工、非正常流动。这一要求，似乎针对的是此前发现的一些腐败官员亲属在银行“吃空饷”问题。

同时，银监会还将检查离职监管人士到金融机构任职，是否存在公关嫌疑。最近几年，不少监管人员到商业机构中任职。自然，这是一种正常的职业选择。但是，如果存在不当利益输送，就不能置之不理。

三大金融领域的反腐，对于自身而言，有各自的目的。对于银行业而言，反腐既是为了更好地配置银行信贷资源，降低金融风险，客观上也可以增加中小民营企业获得信贷的可能性。

国有商业银行占据主导地位的银行体系，决定了我国银行信贷资源垄断问题短期内难以改变，放贷成为了一项非常大的权力。不仅企业得把银行高管当大爷一样伺候着，他们也成为地方政府的座上宾，这就客观上为寻租创造了条件。事实上也是，不少银行高管腐败就跟违规放贷有关。

银行放贷中存在的腐败和各种违规行为，客观上不断推高银行不良贷款，成为我国金融体系的一个风险点。根据银监会的数据，2016年末，商业银行不良贷款余额已经达到15123亿元。

从2014年至今，落马的行长、董事级别银行高管中，其中多人有在当地党政系统任职经历。这也反映出，不当政治关联在银行腐败中的重要地位。在银行业进行反腐，可以打击各种不当政治关联，让银行与地方政府建立“亲”、“清”的政商关系，和企业建立正常的商业伙伴关系。

如此，银行才能以利润为追求目标，以商业逻辑进行放贷，从而减少银行不良贷款，降低行业金融风险。

我国民营企业经营效率高于国有企业。但现实是，目前，国有商业银行特别热衷于向国有企业放贷，而民营企业，特别是中小民营企业往往吃闭门羹。

只有打破腐败链条，银行放贷的逻辑才会从权力逻辑回归商业逻辑。充满无限发展可能的民营企业，特别是那些中小民营企业，才能进入国有商业银行的法眼，增加获得信贷的可能性。

3月2日，刚刚上任的银监会主席郭树清表示，“要继续弘扬银行业的‘三铁’传统，就是铁账本、铁算盘、铁规章，为人民群众看好‘钱袋子’。”怎么管好银行的“钱袋子”？坚决打击银行业腐败行为，让银行真正以商业逻辑进行放贷，至关重要。